LLevais tiempo pensando en adquirir una nueva vivienda y también quereis conocer las mejores y más rentable vías de financiación.
Pues ¡ojo! porque se aproxima un septiembre “movidito” en relación al mercado hipotecario, tal como nos vienen anunciando los diferentes periódicos económicos de referencia en España.
Tanto si prevés a corto adquirir una vivienda, como si ya cuentas con una hipoteca, este post puede interesarte.
El Euribor, principal referencia hipotecaria, se ha desplomado tanto que cotiza en negativo, en niveles mínimos históricos, con un descenso en solo dos meses de un 31% y se ha abierto la senda a una nueva etapa más bajista de lo que se preveía hace unos meses.
En este escenario los hogares seguirán ahorrándose dinero en los próximos meses, gracias a la rebaja de los créditos con los que pagan su vivienda. De acuerdo a cálculos realizados con una hipoteca tipo de unos 142.500€ y un interés del Euribor más un punto, el ahorro anual podría rodar los 146€. En esta línea una hipoteca a 30 años pasaría de 447€ a 435€.
No es una cuantía para echar cohetes, pero lo más positivo para la economía familiar es que este ciclo de hipotecas baratas tendrá un horizonte más lejano pudiendo llegar hasta 2021, según los analistas, cuando hace un año parecía haber tocado fondo.
En cualquier caso y volviendo al panorama actual, todo hace indicar que la gran banca va a lanzar un aluvión de ofertas de hipotecas de tipo fijo.
Se empieza a comentar que estamos ante un otoño “histórico” en el que se va a desatar una auténtica guerra comercial.
¿Por qué la banca se aboca a una guerra comercial “histórica” según muchos expertos?
La banca española tiene una elevada dependencia del negocio hipotecario y necesita incrementar su actividad con nueva financiación.
Las hipotecas les dan a las entidades una rentabilidad contenida, pero con un riesgo bajo con los estándares de avales que requieren en este momento. Por otro lado, generan un negocio alternativo por todos los productos que contrata el cliente, que, si la entidad lo hace bien, puede convertirlo en un cliente prácticamente cautivo. El producto hipotecario ha mutado pasando de ser un producto muy rentable, a ser un producto con baja rentabilidad, pero con un gran poder de captación de negocio futuro y así pasar a ser el banco principal de los clientes.
Todo hace indicar que la banca va a poner toda la carne en el asador para que los clientes contratemos hipotecas a tipo fijo. Estas hipotecas permiten a los bancos cobrar un interés superior al de las variables, les da una generación segura de volumen de negocio a 20 o 30 años, pero se evitan el daño en los márgenes que provocan las oscilaciones del Euribor.
Modelos de hipotecas según el perfil de cliente
En este contexto, si vamos a contratar una hipoteca, ¿Qué hacemos?, ¿nos inclinamos por una hipoteca a tipo fijo o por una a tipo variable?.
Esta respuesta dependerá de nuestro perfil. Si tenemos un perfil muy conservador, nos inclinaremos por una hipoteca a tipo fijo ya que a pesar de ser más cara que la hipoteca de tipo variable, con los niveles bajos del Euribor que tenemos actualmente, nos olvidamos de los vaivenes que pueda sufrir este índice. Sabemos lo que tenemos que pagar y pensamos que no se va a mover en los 20 o 30 años del plazo de la hipoteca.
A lo largo del verano los principales bancos han ido reduciendo sus tipos en hipotecas a tipo fijo para conseguir ser los primeros. Quienes han acabado en las primeras posiciones son Coinc de Bankinter, Openbank de Santader y MyInvestor de Andbank los cuales agitaron del mercado liderando rebajas.
Liberbank lidera el “ranking” de precios más bajos según la comparadora Kelisto, con un interés TIN de 1,75%.
Si tenemos un perfil más arriesgado y pensamos que el BCE no va a tocar los tipos en los próximos años (es decir al alza), lo que nos hace entender es que a corto y tal vez también a medio plazo el Euribor no va a subir en exceso, cotizando actualmente el Euribor en un -0.3% y ofreciéndonos varias entidades una hipoteca a tipo variable con un coste a Euribor + 0.99%, nos decantaremos por esta opción.
En el mercado hipotecario actual las contrataciones de hipotecas a tipo fijo suponen un 40% sobre el total. Si bien es cierto hay comunidades autónomas como Baleares en las que el primer trimestre del año un 55,3% de los préstamos para compra de vivienda firmados estaba referenciados a un tipo de interés fijo.
Hipotecas más baratas pero no más fáciles
Sin embargo, lo que se descarta en el sector es que la guerra hipotecaria traiga consigo unos menores criterios para conceder hipotecas. De hecho, la última encuesta de préstamos bancarios que ha publicado el Banco de España revela que las entidades han endurecido los requisitos a la hora de conceder hipotecas en los últimos meses y que prevén seguir haciéndolo. Por tanto, seguirá siendo indispensable que los clientes tengan unos ahorros suficientes y unos ingresos estables para poder conseguir una hipoteca.
En cualquier caso, para mayor información, el paso que te recomendamos seguir es el de acudir a un asesor financiero o a tu entidad bancaria habitual o de confianza.
Mientras aclaras tus dudas sobre que hipoteca es la mejor en Abaigar estaremos encantados de mostrarte nuestras promociones de viviendanueva donde crear tu nuevo hogar.
Accede a nuestra nueva web www.abaigar.com, o solicítanos información en el teléfono 900 100 099, o a través de info@abaigar.com
